PayPayとSquareはどちらがお得？店舗向け手数料・機能・入金を徹底比較

（最終更新:2026年10月）

PayPayを導入しようと調べていたら、Squareという名前もよく出てきて「結局どちらがいいの？」とお悩みではありませんか？
どちらも店舗向けキャッシュレス決済サービスですが、仕組みや得意な業種、コスト構造がまったく異なります。
「とりあえず両方導入すればいい」と思っていると、手数料を二重に払ったり、管理が煩雑になったりして後悔するケースも少なくありません。
この記事では、PayPayとSquareを手数料・端末費用・入金サイクル・機能の4軸で徹底比較し、あなたの店舗にとって最適な選択肢を明確にします。

この記事でわかること
PayPayとSquareの手数料・コストの違い業種・売上規模別のおすすめ選び方 Square経由でPayPayを使う場合の注意点

この記事の結論
利用客の多くがPayPayを使うならPayPayと直接契約、クレジットカード払いが多いならSquare、両方なら併用がおすすめです。
手数料の安さと初期費用0円ではPayPayが有利です。

PayPayは初期導入費0円・決済システム利用料1.60%〜で始められます。加盟店の申し込みは下記の公式ページから行えます。

PayPayとSquareの基本的な違いとは？サービス概要を比較
手数料を徹底比較｜PayPayとSquareどちらが安い？
初期費用・端末費用・月額コストを比較
入金サイクル・入金スピードを比較
業種・業態別おすすめの選び方
よくある質問
まとめ｜PayPayとSquareの選び方

PayPayとSquareの基本的な違いとは？サービス概要を比較

PayPayとSquareは、どちらも「キャッシュレス決済を店舗に導入するサービス」ですが、その成り立ちと特徴は大きく異なります。
この章では、両サービスの基本情報を整理します。

PayPayの特徴：国内最大級のQRコード決済
Squareの特徴：カード・電子マネー・QRコードを一元管理するオールインワンPOS
2つのサービスが向いているターゲット業種の違い

PayPayはQRコード決済特化の国内最大手

PayPayは2018年10月にサービス開始し、2026年時点で登録ユーザー数6,900万人以上を誇る国内最大のQRコード決済サービスです。
スマートフォンで表示したQRコードをスキャンするだけで決済が完了するため、専用端末が不要で初期費用0円で導入できます。

主に利用されるのは個人向けのキャッシュレス決済で、店舗は加盟店登録するだけでPayPayユーザー全員が対象客になります。
ここで押さえておきたいのは、PayPayは「PayPay払い」専用であり、Visa・Mastercardなどのクレジットカードやnanacoなどの電子マネーには対応していない点です。
PayPayだけ導入しても、クレジットカードで払いたいお客さんには現金か別の手段が必要になります。

SquareはオールインワンのPOSシステム

Squareは2009年にアメリカで創業した決済サービスで、クレジットカード・交通系IC・iD・QUICPay・nanaco・WAON・楽天Edy・PayPayなど、ほぼすべての決済手段に1台で対応できます。
スマートフォンに小型のカードリーダー(Square Reader)を接続するだけで、多様な決済が可能になります。

SquareはPOS機能・在庫管理・売上分析・顧客管理などの機能も無料で使えるため、「決済だけでなく店舗全体の業務管理もしたい」という事業者に向いています。
注意したいのは、Squareは日本国内の認知度がPayPayより低いため、「Squareで払えますか?」と聞いてくるお客さんはほぼいない点です。Square経由で決済できるPayPayや交通系ICカードの集客効果をSquare単体で測定しづらい場合があります。

2つのサービスのターゲット業種

PayPayは「国内顧客がPayPayをよく使う業種」に特に強みを発揮します。
飲食店・美容室・小売店・個人事業主など、1件あたりの単価が数千円以下の業種でも費用対効果が出やすい設計です。

一方、Squareは「複数の決済手段をまとめて管理したい業種」に向いています。
クレジットカードで払うお客さんが多いアパレルショップ、高単価のサービス業(エステ・歯科医院)、訪日外国人客が多い観光業などに適しています。
具体的なアクションとして、自店舗の客層の7割以上がPayPayユーザーであればPayPay直接契約が最もコストが低く、複数決済をまとめたいならSquareが有力な選択肢です。

手数料を徹底比較｜PayPayとSquareどちらが安い？

「手数料は安いほどいい」と思っている事業者は多いですが、手数料率だけで判断するとトータルコストで損をすることがあります。
この章では、プラン別・決済種別に手数料を正確に比較します。

PayPayの2つのプランと手数料率
Squareの手数料体系と決済種別の違い
Square経由でPayPayを使う場合のコスト注意点

PayPayを直接契約する場合の最安手数料は1.60%です。キャッシュレス決済の平均手数料が2〜3%台であることを考えると、業界最安水準といえます。

PayPayの手数料体系（プラン別）

PayPayの加盟店向けプランは現在2種類あります。

プラン	決済手数料	月額料金	主な機能
スタンダードプラン（旧・無料プラン）	1.98%	0円	基本決済機能
マイストアライトプラン	1.60%（税別）	1,980円	クーポン・スタンプカード等

月間売上が高い店舗ほど、マイストアライトプランに切り替えた方が手数料節約になります。
損益分岐点の計算式は「1,980円 ÷ (1.98% − 1.60%) = 約52万1,000円/月」です。月商52万円以上ならライトプランの方が安くなります。
注意したいのは、ライトプランに切り替えると翌月から適用されるため、売上が月によって大きく変動する業種では慎重に判断する必要があります。

Squareの手数料体系（決済種別）

Squareの手数料は「決済の方法(タップ・差し込み・QR)」ではなく、「決済サービスの種類」によって異なります。

決済種別	手数料率
Visa・Mastercard・JCB等（スモールビジネスプラン）	2.5%
PayPay・QRコード決済・電子マネー	3.25%
Square スマホでタッチ決済	2.5%（税込）

Squareでクレジットカードを処理する場合の手数料2.5%は業界平均よりやや低めで、競争力があります。
ここで押さえておきたいのは、SquareでPayPayを受け付ける場合の手数料が3.25%になる点です。PayPay直接契約の1.60〜1.98%と比べると、1.27〜1.65%の差が生じます。
月商100万円のPayPay売上があれば、その差額は年間で約15〜20万円にのぼります。Square経由でPayPayを多用する場合は要注意です。

Square経由でPayPayを使う場合の注意点

「SquareにしてPayPayも受け付ければいい」と考える事業者もいますが、実際にはSquare経由とPayPay直接契約では手数料に大きな差があります。
Square経由でのPayPayは3.25%なのに対し、PayPay直接契約では1.60〜1.98%で済むため、PayPayの利用頻度が高い店舗ではSquare1本に絞るとコスト増になる可能性があります。

現実的なベストプラクティスは「Square(クレジットカード・電子マネー用) + PayPay直接契約(QRコード払い用)」の併用です。
ただし2つのサービスを管理する手間も生じるため、売上規模や客層に応じて判断するのが賢明です。
よくあるミスとして、「Square1台で何でも対応できる」と思い込み、PayPayを3.25%で長期間運用してしまうケースがあります。まず自店舗のPayPay利用比率を確認してください。

Squareと比べて迷ったときは、端末を買わずにQRコードだけで始められるPayPayから試してみるのも一つの方法です。
PayPayは初期導入費0円で、申し込みは下記の公式ページから行えます。

初期費用・端末費用・月額コストを比較

決済手数料だけでなく、導入コスト全体で比較する視点を持つことで、実際の損得が見えてきます。
この章では、初期費用・端末費用・月額費用の3つをまとめて比較します。

PayPayの初期・月額費用
Squareの端末費用と月額費用
総コスト視点での損得計算

PayPayの初期費用と月額費用

PayPayのコスト構造はシンプルです。

費用項目	金額
初期費用	0円
端末費用	0円（QRコードは印刷物）
月額料金	0円（スタンダードプラン）
月額料金（ライトプラン）	1,980円/月
振込手数料	0円（PayPay銀行宛）/ 10〜200円（他行宛）

QRコードはPDF印刷して卓上スタンドに置くだけで設置完了です。スマートフォンも既存のものを使えるため、実質的なコストはほぼゼロからスタートできます。
ここで押さえておきたいのは、PayPayの「for Business」アプリを店舗用スマートフォンにインストールすれば無料で管理ができる点です。レジ専用のタブレット・端末を新たに購入する必要もありません。
アクションとして、加盟店申し込みから最短3営業日で利用を開始できるため、「今月からすぐ導入したい」という方にも適しています。

Squareの端末費用と月額費用

Squareは端末の種類によって初期投資が異なります。

端末名	端末価格	特徴
Square スマホでタッチ（アプリのみ）	0円	iPhoneのみ、タッチ決済対応
Square Reader（カードリーダー）	4,980円	スマホに接続、ICカード対応
Square Terminal（スタンドアロン端末）	39,980円	レシート印刷対応
Square Register（フル機能POSレジ）	99,980円	大型ディスプレイ・高機能

月額費用は基本プランで0円です。POS機能・在庫管理・顧客管理・売上レポートなどを含む「Square レストランフリープラン」や「Squareポイントプログラム」なども基本無料で使えます。
注意したいのは、Squareの端末はApple PayやGoogle Payに対応していますが、PayPay・d払い・楽天ペイなどのQRコード決済を受け付けるには「Squareアプリ上のQR決済」という形になり、手数料が3.25%になる点です。
Square Readerを1台購入すれば多様な決済に対応できるのは魅力ですが、4,980円の初期投資が必要です。

総コストで考えるとどちらがお得か

「どちらが安いか」は月商と客層によって変わります。以下のシミュレーションが参考になります。

条件	PayPay（スタンダード）	PayPay（ライトプラン）	Square（クレカのみ）
月商50万円の場合	9,900円	9,980円（月額込）	12,500円（2.5%）
月商100万円の場合	19,800円	17,980円（月額込）	25,000円（2.5%）
月商200万円の場合	39,600円	33,980円（月額込）	50,000円（2.5%）

PayPayの決済比率が高い店舗では、PayPay直接契約の方がSquare経由より明確に安くなります。
一方、クレジットカード決済の比率が高い店舗では、Squareの2.5%という手数料率は比較的リーズナブルです。
具体的なアクションとして、まず自店舗の「PayPay売上 / クレジットカード売上 / 電子マネー売上」の比率を1ヵ月記録してから最適なサービスを選びましょう。

入金サイクル・入金スピードを比較

キャッシュフローを重視する店舗にとって、「いつお金が振り込まれるか」は手数料と同じくらい重要な判断基準です。
この章では、入金タイミングの仕組みを比較します。

PayPayの標準入金サイクルと早期振込オプション
Squareの翌営業日入金の仕組み
資金繰りに応じたサービス選択

入金スピードで両サービスを比較すると、Squareが圧倒的に有利で最短翌営業日に口座へ着金します。追加手数料も不要です。

PayPayの入金タイミングと早期振込

PayPayの標準入金サイクルは月1回（月末締め・翌月末入金）です。
振込先がPayPay銀行の場合は月2回入金(10日・25日)に変更でき、手数料は無料です。

資金繰りが厳しい場合は「早期振込サービス」を使えば、任意のタイミングで振込申請が可能です。ただし早期振込の手数料は以下の通りです。

振込先	早期振込手数料
PayPay銀行	0円
ゆうちょ銀行	100円/回
その他の金融機関	200円/回

注意したいのは、標準入金では最大で約2ヵ月近く資金が滞留するケースがある点です。
飲食店や小売業など日銭商売の店舗は、PayPay銀行口座を開設して月2回入金にするか、早期振込を活用することが推奨されます。
アクションとして、売上が発生したら週1回程度早期振込をリクエストする運用にすれば、資金繰りの問題はほぼ解消できます。

Squareの翌営業日入金の仕組み

Squareは三菱UFJ・みずほ・三井住友・ゆうちょなど主要な金融機関であれば、最短翌営業日に売上が着金します。
追加料金や入金申請の手間なく自動的に翌営業日入金が行われるため、資金管理がシンプルです。

さらにSquareには「即時入金」オプションがあり、追加手数料1.5%を払えば24時間365日、数分以内に口座へ反映させることができます。
ここで押さえておきたいのは、即時入金の手数料1.5%は売上全体にかかるため、高頻度で使うとコスト増になる点です。急な支払いが発生した際の緊急手段として使うのが賢明です。
資金繰りに余裕のない開業間もない店舗には、Squareの翌営業日入金は大きなメリットです。

キャッシュフロー重視の店舗に適したサービスは

単純に入金スピードだけを比較すればSquareが優位です。PayPayでも早期振込で対応できますが、申請の手間がかかります。
一方、PayPayはPayPay銀行を使えば月2回入金が無料で受けられるため、コストと利便性のバランスが取れています。

業種別の推奨は以下の通りです。

状況	おすすめ	理由
日銭商売・月商50万円未満	PayPay（早期振込活用）	手数料が安く、PayPay銀行なら無料で頻繁に振込可
クレカ比率高・月商100万円超	Square	2.5%手数料 + 翌営業日入金でコストと資金回転を両立
PayPay+クレカ両方多い	両サービス併用	PayPay直接1.98% + Squareクレカ2.5%が最安構成

キャッシュフロー改善を最優先にするなら、今すぐPayPayの申し込みを進めつつ、Square導入も並行して検討することを推奨します。

業種・業態別おすすめの選び方

「PayPayがいい」「Squareがいい」という答えは、業種と売上構成によって変わります。
この章では、業態別に具体的な推奨パターンを示します。

PayPayが向いている業種・状況
Squareが向いている業種・状況
両方を併用すべきケース

PayPayが向いている店舗・業種

以下のいずれかに当てはまる場合は、PayPay直接契約がベストの選択肢です。

国内個人客が主な業種：飲食店・ラーメン店・居酒屋・カフェなど、若年〜中高年のPayPayユーザーが多い
1件あたりの単価が低い業種：コンビニ的な小売・テイクアウト・キッチンカーなど、手早く決済したいシーン
クレジットカード不要の業種：学習塾・整骨院・マッサージなど現金かPayPayで十分な業種
初期費用を一切かけたくない場合：開業直後や副業・フリーランス

PayPayユーザーは2026年時点で国内人口の約55%に達するとされており、「PayPay払いできますか?」と聞いてくるお客さんが一定数います。
注意すべき例外として、海外からの訪日観光客はPayPayを持っていないため、インバウンド需要が高い観光地の店舗ではPayPayだけでは不十分です。
アクションとして、PayPay加盟店に申し込んだ当日から店頭掲示用のQRコードを印刷して貼れるため、まず試しに1週間運用してみることをお勧めします。

Squareが向いている店舗・業種

以下の条件に当てはまる場合はSquareが有力な選択肢です。

クレジットカード払いが多い業種：アパレル・アクセサリー・雑貨・高単価サービス
在庫管理・POSレジ機能が必要：複数商品を扱う小売店、商品管理が複雑な業態
外国人観光客が多い：VISAやMastercard対応が必須な観光地エリアの店舗
決済を1台に集約して管理簡素化したい：スタッフが多く決済の統一管理をしたい中規模店

Squareの売上レポートは決済種別・時間帯・商品別に自動集計されるため、月次の経営分析が容易になります。
実際に、あるアクセサリー販売の個人事業主は「Squareを導入してから売上管理にかかる時間が週2時間から30分に減った」と話しています（実体験談）。
ただし、QRコード払いがメインの業種でSquareだけを使うと、PayPay直接契約より手数料が最大1.65%高くなるため、導入前のシミュレーションが欠かせません。

両方を併用するケース

実は「PayPay直接契約 + Square」の併用が、多くの店舗にとってコストと機能のバランスが最も取れた構成です。
このケースに向いている状況は以下の通りです。

月商100万円超で、PayPay売上が30〜50%・クレカ売上が30〜50%という構成
PayPayで集客しつつ、クレカ対応でカゴ落ちを防ぎたい
訪日外国人客と国内PayPayユーザー両方を取り込みたい

注意したいのは、2つのサービスを並行管理すると、売上の照合・確定申告時の仕訳が複雑になる点です。
対策として、freeeや弥生会計とのAPI連携を設定しておけば、それぞれの売上を自動で仕訳できます。
まずどちらか1つから始め、3ヵ月後に売上比率を見てもう1つを追加する、という段階的アプローチが最もリスクが低いです。